신용성장 촉진을 위한 이자율 안정화

고객의 어려움을 완화하고, 국민과 기업이 생산과 사업을 발전시킬 수 있도록 지원하며, 성장을 촉진하기 위해 대출 금리를 인하하는 것은 정부와 총리가 올해 초부터 베트남국립은행(SBV)에 부여한 핵심 목표입니다. 하지만 최근 일부 상업은행들이 예금금리를 자의적으로 조정하면서 대출금리가 상승하는 요인이 되고 있습니다.

이러한 상황을 바로잡기 위해 총리는 2025년 2월 24일 베트남 국립은행 총재에게 이자율 인하 솔루션 시행 강화에 관한 공식 교신 제19/CD-TTg를 발표했습니다. 전보가 발행된 후, 베트남 국가은행은 상업은행과 신용기관에 예금 금리를 안정시키기 위한 해결책을 단호히 시행할 것을 지시하는 문서를 발행했습니다. 운영비용의 지속적 절감을 엄격히 시행하고, 정보기술의 응용을 확대하며, 절차를 간소화하는 등 조치를 취해 대출금리를 낮추는 데 최선을 다한다. 기업과 국민이 신용자본에 접근할 수 있도록 지원하고, 생산과 사업 개발을 촉진하기 위해 이익의 일부를 공유할 의향이 있습니다.

신용성장 촉진을 위한 이자율 안정화
고객은 베트남산업무역은행에서 거래를 진행합니다. 사진: THU NHI
정부의 지시를 시행하여 베트남국립은행과 은행 시스템은 예금 이자율을 적극적으로 인하하고, 대출 이자율을 투명하게 공개하여 국민과 기업의 어려움을 줄이고 자본 접근성을 높였습니다. 현재 은행 시장에서 국유상업은행 그룹은 12개월 예금금리를 4.6%~4.7%로 안정적으로 유지하고 있습니다. 하지만 아직도 12개월 예금 이자율을 6% 이상 적용하는 주식회사 상업은행들이 있습니다. 신용계약의 경우 고객이 매월 지불해야 하는 이자율은 12개월 예금금리에 약 3~3.5%의 변동마진을 더한 금액으로 결정됩니다.

예금 금리 인상의 영향을 평가하면서 경제 전문가인 응웬 트리 히에우 박사는 "일반적으로 예금 금리와 대출 금리의 차이는 약 3%입니다. 그 차이가 은행의 수입이다. 따라서 예금 이자율이 상승하면 당연히 대출 이자율도 그에 따라 상승하게 됩니다.

경제 전문가인 응우옌 민 퐁 박사는 기자들과의 대화에서 총리가 예금 금리 경쟁을 중단하라는 시의적절한 지시를 내린 것은 상업 은행들이 금리를 인상하기 위해 경쟁하여 산출 금리가 상승하고 기업이 자본을 조달하기 어려워지는 상황을 피하기 위한 타당한 조치라고 말했습니다. 현재 대출 금리가 여전히 높기 때문에, 정부와 베트남 국립은행은 상업은행이 시장에 제공하는 총 신용 패키지에서 일부 우대 대출 패키지의 금리를 특정 낮은 수준으로 규제하도록 장려하는 조치를 취해야 합니다.

예금자의 권리를 보장한다

경제를 강력하게 촉진하고, 2025년 8% 이상의 GDP 성장률 목표와 향후 몇 년간 두 자릿수 성장을 달성하기 위해서는 베트남 국립은행이 과감한 방향과 과학적이고 명확한 관리 솔루션을 통해 이자율을 안정화하고, 적절한 시기에 적절한 사람에게 적절한 장소에서 신용 흐름을 유도해야 합니다. 신용의 질을 개선하기 위해서는 대출 활동이 생산 및 사업 부문, 우선 부문, 경제 성장 동인 및 새로운 성장 동인(디지털 혁신, 녹색 혁신, 기술 및 혁신 등)에 집중되어야 합니다. 더불어, 부실채권을 최소화하고 안전하고 효과적인 신용활동을 보장하기 위해 잠재적 위험이 있는 분야에 대한 신용을 엄격히 통제하는 것도 잊지 않습니다.

응웬 안 비엣

경제학자들은 2025년 베트남의 인플레이션이 3.5-4.5% 사이에서 변동하며 합리적인 수준에서 통제될 것으로 예측합니다. 하지만 인플레이션이 4.5%이고 예금 이자율이 약간 더 높을 경우 예금자들은 아무런 혜택을 받지 못한다는 것이 분명합니다. Nguyen Tri Hieu 박사는 "사람들이 은행에 돈을 예치할 때 수익률은 0.5% 미만으로 너무 낮습니다. 금, 부동산, 주식 등에 투자하는 등 기대 수익률이 더 높은 수익성 있는 투자 채널이 있다면 많은 사람들이 은행에서 예금을 인출할 수 있습니다. 당시에는 은행이 공급할 자본이 충분하지 않았기 때문에 기업이 자본을 빌리는 것이 더욱 어려웠습니다. 따라서 은행이 예금자에게 적절한 이익을 지불하는 동시에 낮은 이자율로 기업에 자본을 대출하려고 할 때 이는 실제로 어려운 문제가 됩니다.

신용성장 촉진을 위한 이자율 안정화
고객은 베트남 외국무역을 위한 주식회사 상업은행에서 거래합니다. 사진: VAN THANH
Nguyen Tri Hieu 박사에 따르면 베트남은 개방 경제이기 때문에 세계 경제의 영향을 받을 것입니다. 국내에서는 부동산 시장이 조용하고, 금 시장은 세계 금 가격에 따라 활기차고, 주식 시장은 예측할 수 없이 변동합니다... 따라서 2025년까지 국내총생산(GDP)을 8% 이상 증가시키는 목표를 달성하기 위해서는 세계 경제의 변동에 적응할 수 있는 유연하고 적절한 솔루션이 필요합니다. 거시적 수준에서는 경제 성장과 통화 안정을 보장하는 두 가지 주요 목표가 있습니다. 특히, 기업을 지원하기 위해 낮은 대출 금리를 적용하여 신용 촉진(2025년 16%로 예상)을 통해 경제 성장을 촉진하는 데 주의해야 하지만, 이와 동시에 적절한 수준에서 인플레이션을 통제해야 합니다.

응웬 민 퐁 박사는 정부가 현재 유연하고 적응적인 지침을 내렸으며, 이를 통해 기업이 자본을 빌릴 수 있는 유리한 조건이 조성되었다고 언급했습니다. 베트남 국가은행은 직접적인 관리 역할을 맡으면서 예금 이자율뿐 아니라 대출 이자율을 낮추기 위해 운영 비용을 지속적으로 줄이도록 상업은행을 조정해야 합니다. 현재 상황에서는 이해관계를 조화시키고 은행과 기업의 동반자 관계에 더욱 집중하는 것이 필요합니다.